2010/5/14 15:59:10　　来源：　　发布：

所在单位：兴业银行长沙分行财富管理中心

参赛宣言：远见卓越，实现梦想

个人简介

    中国金融理财师（AFP），上海黄金交易所黄金交易员，同时拥有行业协会颁发的基金与保险从业资格。主要研究方向是贵金属（黄金、白银）、基金与高端客户综合理财，曾荣获兴业银行2007年度五星级服务明星、2008年度优秀理财经理。

理财观点——像掌握工作技巧一样掌握科学的理财方法

    人在没有实现财务自由之前，主要依靠工作收入，这时每个人一般都会经历在校学习、实习或见习，熟练掌握工作技能、努力工作逐步增加收入这一过程；实现财务自由之后，主要依靠理财收入，这时我们不受制于工作，仅凭资产生息就可以享受幸福美满的生活。但是，并非每一个人都会像重视工作技能一样重视理财技能的提高。

    在理财方面，我总结了四字诀——省、赚、生、花。

    刚步入社会的年轻人，首先要学会节约，同时提高工作能力，积累原始资本。现在二三十岁的朋友，很多忙于炒股买基金，幻想一夜暴富，事实上这是舍本逐末。这一阶段，工作才是理财的重心，如果引入边际的概念，提高工作能力作为投入的边际效率最高。等到积累了一定的财富，就要学会投资，无论是股票、基金、贵金属或办实业，都有一个学习的过程。最后，就是要学会花钱，用预算来实现自己的生活梦想或将财富最终返回到社会中去。财富最大价值在于花在需要的地方，而不是攒得越多越好！

执业经典案例

    2008年6月，一位上海的贷款客户王先生走进财富管理中心，他有100万元的贷款余额并不想马上结清，向我们征求理财建议。经过详细沟通，我了解到王先生的风险承受能力较强，对资本市场也有一定了解，于是作了固定收益类资产为主、权益类资产为辅的配置建议，并推荐相应的产品。

    一年过去了，他的固定收益类资产都达到了预期收益目标，更为难得的是，权益类资产经过一轮大熊市不仅没有亏损，还获得了不错的收益。这时，王先生特意从上海赶过来，告诉我更加全面的家庭财务信息，并说自己现在无论是工作还是社会影响都让很多人羡慕，但却不是他真实想过的生活，他希望在半年内提前退休，一年半内移民。我通过对王先生可投资资产与目前一般投资收益率相比，建议他以理财目标为衡量的指标，警惕盲目跟风加大高风险资产的消极作用，得到了他的高度认可。

领导推荐

    该员工在我行表现突出，业绩出色，深受广大客户好评。

    ——兴业银行长沙分行零售事业部副总监  甘泉

（来源于 星辰在线）