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首页>>专业理财师
理财师:周柳
2010/5/14 15:59:10  来源:  发布:

所在单位:兴业银行长沙分行财富管理中心

参赛宣言:远见卓越,实现梦想

个人简介

    中国金融理财师(AFP),上海黄金交易所黄金交易员,同时拥有行业协会颁发的基金与保险从业资格。主要研究方向是贵金属(黄金、白银)、基金与高端客户综合理财,曾荣获兴业银行2007年度五星级服务明星、2008年度优秀理财经理。

理财观点——像掌握工作技巧一样掌握科学的理财方法

    人在没有实现财务自由之前,主要依靠工作收入,这时每个人一般都会经历在校学习、实习或见习,熟练掌握工作技能、努力工作逐步增加收入这一过程;实现财务自由之后,主要依靠理财收入,这时我们不受制于工作,仅凭资产生息就可以享受幸福美满的生活。但是,并非每一个人都会像重视工作技能一样重视理财技能的提高。

    在理财方面,我总结了四字诀——省、赚、生、花。

    刚步入社会的年轻人,首先要学会节约,同时提高工作能力,积累原始资本。现在二三十岁的朋友,很多忙于炒股买基金,幻想一夜暴富,事实上这是舍本逐末。这一阶段,工作才是理财的重心,如果引入边际的概念,提高工作能力作为投入的边际效率最高。等到积累了一定的财富,就要学会投资,无论是股票、基金、贵金属或办实业,都有一个学习的过程。最后,就是要学会花钱,用预算来实现自己的生活梦想或将财富最终返回到社会中去。财富最大价值在于花在需要的地方,而不是攒得越多越好!

执业经典案例

    2008年6月,一位上海的贷款客户王先生走进财富管理中心,他有100万元的贷款余额并不想马上结清,向我们征求理财建议。经过详细沟通,我了解到王先生的风险承受能力较强,对资本市场也有一定了解,于是作了固定收益类资产为主、权益类资产为辅的配置建议,并推荐相应的产品。

    一年过去了,他的固定收益类资产都达到了预期收益目标,更为难得的是,权益类资产经过一轮大熊市不仅没有亏损,还获得了不错的收益。这时,王先生特意从上海赶过来,告诉我更加全面的家庭财务信息,并说自己现在无论是工作还是社会影响都让很多人羡慕,但却不是他真实想过的生活,他希望在半年内提前退休,一年半内移民。我通过对王先生可投资资产与目前一般投资收益率相比,建议他以理财目标为衡量的指标,警惕盲目跟风加大高风险资产的消极作用,得到了他的高度认可。

领导推荐

    该员工在我行表现突出,业绩出色,深受广大客户好评。

    ——兴业银行长沙分行零售事业部副总监  甘泉

(来源于 星辰在线)

 

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